ลงทุนกองทุนรวม ทางเลือกของมนุษย์เงินเดือน

[nemophilanie]

มนุษย์เงินเดือนหลายคนสนใจการลงทุนมากขึ้นเพื่อความมั่นคง แต่ก็ต้องมีเงื่อนไขคือเข้ากับไลฟ์สไตล์ของตนเอง หนึ่งในประเภทการลงทุนที่ได้รับความนิยมในขณะนี้นั่นคือการลงทุนใน กองทุนรวม เพราะนอกจากจะเริ่มต้นด้วยเงินจำนวนไม่มาก มีมืออาชีพมาช่วยบริหารจัดการแล้วยังทำรายการซื้อขายกองทุนได้อย่างสะดวกสบายอีกด้วย

กองทุนรวม คืออะไร
กองทุนรวม เกิดจากการรวบรวมเงินลงทุนจากนักลงทุนรายย่อยจำนวนมาก เพื่อนำมาบริหารจัดการโดยผู้จัดการกองทุนที่ได้รับการแต่งตั้งให้ทำหน้าที่ดำเนินการลงทุนตามนโยบายของกองทุนนั้น ๆ เช่น กองทุนกำหนดนโยบายให้กองทุนดังกล่าวลงทุนในตราสารหนี้ 25% ตราสารทุนในไทย 50% ตราสารทุนต่างประเทศ 25% การลงทุนก็ต้องเป็นไปตามนั้น นั่นหมายความว่าผู้ลงทุนใน กองทุน ควรศึกษากองทุนรวมนั้น ๆ ทั้งนโยบายการลงทุน ข้อกำหนด หลักเกณฑ์ เงื่อนไขรายละเอียดต่าง ๆ ของกองทุนที่สนใจก่อนตัดสินใจ

วิธี ซื้อกองทุน ขั้นตอนง่าย ๆ ผ่านแอป
ก่อนเริ่ม ลงทุนกองทุนรวม จำเป็นต้องเปิดบัญชีกองทุนรวมก่อน โดยสามารถนำบัตรประชาชนและสำเนาหน้าบัญชีธนาคารที่ต้องการให้โอนเงินเข้าไปยื่นประกอบการเปิดบัญชีได้ที่ธนาคารพาณิชย์ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนที่เป็นผู้ออกกองทุนรวมโดยตรง บริษัทหลักทรัพย์ และบริษัทนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน หรือเปิดบัญชีกองทุนผ่านแอปต่าง ๆ ที่สามารถดำเนินการซื้อขายกองทุนได้ จำนวน 3 ประเภทดังต่อไปนี้
1.   แอปนายหน้าซื้อขายหน่วยลงทุน สามารถซื้อขายกองทุนจากหลาย บลจ. ได้ในแอปเดียว เช่น Easy Invest, FINNOMENA, FINVEST, Odini, TMB TOUCH และ True Money Wallet
2.   แอปของ บลจ. โดยตรง ซึ่งจะสามารถซื้อขายกองทุนได้เฉพาะกองทุนของ บลจ. นั้น ๆ ไม่สามารถซื้อขายกองทุนข้าม บลจ.ได้ เช่น K-My Funds, MFC Wealth, Principal TH, SCBAM Fund Click, TISCO My Funds และ UOBAM Invest Thailand
3.   แอปของธนาคาร ซึ่งเราใช้ทำธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ อยู่แล้วเป็นประจำ เช่น KPLUS, KMA-Krungsri และ SCB Easy
เรียกว่าสะดวกช่องทางไหนก็สามารถทำรายการซื้อขายกองทุนจากแอปบนสมาร์ทโฟนได้ทุกที่ทุกเวลา

ข้อดีของการ ลงทุนกองทุนรวม
ซึ่งการลงทุนในกองทุนรวมยังมีข้อดีที่น่าสนใจอีกหลายอย่างดังนี้
-   สภาพคล่องดี ขายหน่วยลงทุนไม่กี่วันก็ได้เงินคืน โดยทั่วไปหลังทำรายการขายหน่วยลงทุนเรียบร้อยแล้ว ผู้ลงทุนมักจะได้รับเงินโอนเข้าบัญชีภายใน 1 - 3 วันทำการ แต่ในรายละเอียดปลีกย่อยผู้ลงทุนควรสังเกตที่ข้อมูล “วันรับเงินค่าขายคืนหน่วยลงทุน” จะพบคำว่า T+1 หรือ T+3 ซึ่งตัว T  ย่อมาจาก Trade หมายถึงวันที่ผู้ลงทุนส่งคำสั่งขายกองทุน ดังนั้น T+1 จึงตีความหมายง่าย ๆ ได้ว่า “หลังทำรายการ 1 วันทำการ” ส่วน T+3 ก็แปลว่า “หลังทำรายการ 3 วันทำการ” นั่นเอง
-   ใช้กองทุนรวมที่น่าสนใจเป็นเครื่องมือลดหย่อนภาษีได้ อย่างกองทุน SSF และ RMF แต่มีข้อแม้ว่าต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขและข้อกำหนดของกองทุนด้วย เช่น SSF กำหนดให้ถือครองหน่วยลงทุนอย่างน้อย 10 ปี RMF กำหนดให้ขายหน่วยลงทุนได้เมื่อผู้ลงทุนอายุครบ 55 ปี อย่างไรก็ตามในระหว่างทางผู้ลงทุนสามารถสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไปยังกองทุนอื่น ๆ ที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าได้ แต่ต้องเป็นการสับเปลี่ยนหน่วยลงทุนไปยังกองทุนประเภทเดียวกันเท่านั้น 
-   สามารถใช้การลงทุนแบบ dca โดยการหักเงินจากบัญชีเงินเดือนเพื่อ ซื้อกองทุน เป็นจำนวนเงินเท่ากันทุกเดือนตามวันที่กำหนดไว้ เช่น การซื้อหน่วยลงทุนเป็นยอด 3,000 บาท ทุกวันที่ 1 ของเดือน การลงทุนวิธีนี้จะช่วยให้ผู้ลงทุนได้รับผลตอบแทนในระดับที่น่าพอใจในระยะยาว เพราะ dca มีการถัวเฉลี่ยต้นทุน แม้จะไม่ได้กำไรแบบสูงลิ่วเมื่อตลาดเป็นช่วงขาขึ้น แต่ก็จะไม่เจ็บหนักเมื่อตลาดเป็นขาลง เนื่องจากเป็นการเฉลี่ยต้นทุนเพื่อรับผลตอบแทนแบบเกาะกลุ่มแกนกลาง

ใครที่อยากเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวม ขั้นตอนต่อไปผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเปรียบเทียบกองทุนต่าง ๆ ที่ตนเองสนใจ เมื่อลงทุนแล้วก็ควรกลับมาประเมินผลตอบแทนเป็นระยะว่าอยู่ในระดับที่ตนพอใจหรือไม่ จากนั้นก็จัดพอร์ตการลงทุนใหม่วนไปตามต้องการ