เอกสารและขั้นตอนการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

[siritidaphon]

เอกสารและขั้นตอนการขอสินเชื่อรถแลกเงิน

การขอสินเชื่อรถแลกเงินแบ่งออกเป็นแบบโอนเล่ม และไม่โอนเล่ม มีขั้นตอนการขอที่คล้ายคลึงกัน ดังนี้

1.) แบบไม่โอนเล่ม

เอกสารที่ใช้

    เอกสารยืนยันตัวตน ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน และสำเนาทะเบียนบ้าน
    เล่มทะเบียนรถและสำเนาทะเบียนรถยนต์
    สำเนาหน้าแรกของสมุดบัญชีธนาคาร สำหรับโอนเงินเข้าบัญชีเมื่อผ่านการอนุมัติ
    เอกสารแสดงรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน การเดินบัญชี (Bank Statement) ย้อนหลัง 6 เดือน

*รายละเอียดเอกสารอาจแตกต่างกันไปตามการกำหนดของสถาบันการเงินหรือแหล่งเงินกู้


ขั้นตอนการขอสินเชื่อ

    ติดต่อแหล่งขอสินเชื่อรถแลกเงิน โดยสามารถติดต่อด้วยตนเองที่สาขาใกล้บ้าน พร้อมยื่นเอกสาร หรือติดต่อทางออนไลน์ แล้วรอเจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ สำหรับการติดต่อออนไลน์มักจะมีบริการเมสเซนเจอร์รับส่งเอกสาร หรือมีบริการเดลิเวอรี่ที่เจ้าหน้าที่มาหาถึงที่ เพิ่มความสะดวกในการขอสินเชื่อ
    รอผลอนุมัติ และรับเงินเข้าบัญชี ระยะเวลาที่ใช้ในการอนุมัติและการโอนเงินเข้าบัญชีจะขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน หรือแหล่งขอสินเชื่อกำหนด

2.) แบบโอนเล่ม

การขอสินเชื่อรถยนต์แบบโอนเล่มมีเอกสารและขั้นตอนเหมือนการไม่โอนเล่มทุกประการ แต่มีความต่างที่สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่มต้องมีการโอนรถให้เป็นของสถาบันการเงินหรือแหล่งเงินกู้ เมื่อผ่อนชำระค่างวดครบหมดแล้วถึงสามารถโอนรถคืนมาเป็นชื่อตนเองได้ โดยทางสถาบันการเงิน หรือแหล่งเงินกู้จะมีใบรับมอบอำนาจสำหรับทำเรื่องโอนรถคืน นำเอกสารไปยื่นที่กรมการขนส่งทางบกและติดต่อขอรับเล่มทะเบียนคืนก็เป็นอันเสร็จสิ้น

การขอสินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่มมีความสะดวกกว่ามาก เพราะไม่ต้องทำธุรกรรมเกี่ยวกับการโอนรถด้วยตนเอง ผ่อนเสร็จรับเล่มทะเบียนคืนทันที คนจึงมักเลือกขอสินเชื่อจำนำเล่มทะเบียนแบบไม่โอนเล่มมากกว่า
เทคนิคการดูแลรถให้ขอสินเชื่อรถแลกเงินวงเงินสูง


รถที่สภาพดีมีโอกาสที่จะได้วงเงินสินเชื่อรถแลกเงินสูงขึ้น

ขึ้นชื่อว่าสินเชื่อรถแลกเงินหรือสินเชื่อจำนำทะเบียนรถก็ต้องมีรถที่พร้อมเป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ นอกจากรถจะต้องปลอดภาระแล้ว สภาพของรถและอายุการใช้งานของรถก็มีผลต่อวงเงินในการขอสินเชื่อด้วย เพื่อให้ได้วงเงินสูงจึงควรดูแลรถให้ดูดี สามารถทำได้ดังนี้

1.    ตรวจเช็คสภาพรถเป็นประจำ

การเช็คสภาพรถช่วยให้รู้เท่าทันหากรถเกิดปัญหา หรือจำเป็นต้องเปลี่ยนอะไหล่ ลดความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นขณะขับขี่ โดยปกติควรเช็คสภาพรถเมื่อต้องเดินทางไกล และเมื่อรถถึงระยะที่กำหนด การหมั่นเช็คระยะรถเป็นประจำยังช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้อีกทางหนึ่งด้วย เพราะอะไหล่บางอย่างสามารถซ่อมแซมได้หากตรวจพบการชำรุดตั้งแต่เนิ่น ๆ แต่หากตรวจพบทีหลังอาจจะต้องเปลี่ยนใหม่ ซึ่งเสียค่าใช้จ่ายมากกว่า


2.    ดูแลรอยขีดข่วนและสีรถให้คงสภาพเดิม

รถที่ดูดีมักจะเป็นรถที่มีสภาพเหมือนรถใหม่ตลอดเวลา สิ่งที่ส่งผลให้รถดูใหม่ก็คือสีรถ ผู้ขับขี่ควรระมัดระวังในเรื่องของรอยขีดข่วนบนตัวถังรถ และควรหมั่นเคลือบสีรถใหม่ เพื่อให้สีรถติดทน เงางาม เหมือนรถใหม่อยู่ตลอดเวลา


3.    ทำความสะอาดรถเป็นประจำ

คราบฝุ่นและดินที่มาเกาะอยู่บนตัวรถ ทำให้รถดูหมอง ควรหมั่นทำความสะอาดรถเป็นประจำ และควรนำรถเข้าคาร์แคร์เพื่อทำความสะอาดรถแบบครบวงจรอย่างน้อยเดือนละ 1 ครั้ง เพื่อทำความสะอาดรถให้หมดจดทั้งภายนอกและภายในตัวรถ


4.    หลีกเลี่ยงพฤติกรรมทำร้ายรถ

รถเป็นสิ่งที่สามารถเกิดความเสียหายได้หากได้รับการดูแลที่ไม่ดี เพื่อให้รถแข็งแรงและอยู่ในสภาพดี ควรหลีกเลี่ยงพฤติกรรมทำร้ายรถ เช่น การจอดรถกลางแดด การขับรถลุยน้ำท่วม การขับรถติดต่อกันนานหลายชั่วโมงโดยไม่พักรถ การขับรถบนทางวิบากโดยไม่ระวัง พฤติกรรมเหล่านี้ส่งผลต่อประสิทธิภาพการทำงานของรถจึงควรหลีกเลี่ยง


5.    เปลี่ยนยางรถยนต์เมื่อครบกำหนด

หลายคนละเลยการเปลี่ยนยางรถยนต์ เนื่องจากเห็นว่ายางที่ใช้อยู่ไม่มีปัญหาที่ต้องเปลี่ยน แต่แท้จริงแล้วยางรถยนต์มีอายุการใช้งานของตนเอง เมื่อครบกำหนดควรเปลี่ยนทันทีแม้จะไม่มีปัญหายางแตก ยางรั่ว หรือยางบวมก็ตาม คำแนะนำการเปลี่ยนยางขึ้นอยู่กับประเภทของยาง โดยอายุของยางรถยนต์ส่วนใหญ่อยู่ที่ประมาณ 3 – 5 ปี เมื่อครบกำหนดตามนี้แล้วควรเข้ารับการเปลี่ยนยางทันที


6.    จัดแต่งห้องโดยสารให้เป็นระเบียบ

เมื่อรถภายนอกดูดีแล้ว อย่าละเลยภายในห้องโดยสารรถยนต์เด็ดขาด ควรหมั่นเก็บขยะออกจากรถ ดูดฝุ่นบริเวณที่พักเท้า ฉีดสเปรย์ลดความอับในห้องโดยสาร บางคนอาจเลือกปลอกหุ้มเบาะรถยนต์มาสวมทับเบาะผ้าของรถยนต์ เพื่อลดการสะสมของฝุ่นและแบคทีเรียภายในรถ

การดูแลรถให้มีสภาพดีไม่เพียงแค่มีส่วนช่วยในการพิจารณาวงเงินสินเชื่อจำนำทะเบียนรถ แต่ยังเป็นการเพิ่มความปลอดภัยในการขับขี่ของตนเองด้วย รถที่ผ่านการตรวจเช็คสภาพเป็นประจำ มีการทำความสะอาดไม่เคยขาด ย่อมส่งผลดีต่อผู้ขับขี่เองด้วย


การเลือกแหล่งสินเชื่อรถแลกเงินที่น่าเชื่อถือ

การรู้จักเลือกแหล่งขอสินเชื่อ ช่วยให้ได้รับสินเชื่อที่ตนเองพอใจมากที่สุด

ปัจจุบันมีแหล่งขอสินเชื่อหลายแห่งออกผลิตภัณฑ์สินเชื่อรถแลกเงินออกมา จนเกิดคำถามว่าเลือกขอสินเชื่อรถแลกเงินที่ไหนดี ถึงตอบสนองต่อความต้องการใช้เงินมากที่สุด ก่อนอื่นต้องรู้จักประเภทของแหล่งขอสินเชื่อ สามารถแบ่งออกอย่างกว้างได้ 2 ประเภท ได้แก่

1.) สถาบันทางการเงิน (Bank)

บทบาทของสถาบันทางการเงินจะเกี่ยวข้องกับการบริการทางการเงิน เช่น การรับฝาก-ถอนเงิน การให้สินเชื่อ การลงทุน การรับชำระเงิน และอื่น ๆ โดยการขอสินเชื่อกับธนาคารจะมีข้อดี ดังนี้

 -   สัญญาเป็นธรรม

สถาบันทางการเงินเป็นแหล่งเงินกู้ที่มีสัญญาเป็นธรรม ระบุรายละเอียดเกี่ยวกับการกู้ยืม หรือการขอสินเชื่อไว้อย่างชัดเจน ตรวจสอบได้


-    เป็นแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกโดยธนาคารจะดำเนินการตามกฎหมาย อัตราดอกเบี้ยไม่เกินจากที่กฎหมายกำหนด ไม่มีการทวงหนี้โหด มั่นใจได้ในความปลอดภัย


-    มีความน่าเชื่อถือ

สถาบันทางการเงินมีความมั่นคงสูง และผ่านการดำเนินงานมาระยะเวลาหนึ่ง ทำให้มีความน่าเชื่อถือมาก มีผู้ให้ความไว้วางใจขอสินเชื่อป็นจำนวนมาก


2.) ไม่ใช่สถาบันทางการเงิน (Non-Bank)

ปัจจุบันแหล่งกู้สินเชื่อที่ไม่ใช่สถาบันทางการเงินเริ่มเข้ามามีบทบาทมากขึ้น มีทั้งแบบที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) และแบบผิดกฎหมายที่ไม่มีการรับรอง ก่อนขอสินเชื่อจึงควรพิจารณาให้ดี โดยข้อดีของแหล่งเงินกู้ Non-Bank ที่ผ่านการรับรอง ดังนี้

-    เข้าถึงกลุ่มคนหลากหลาย

แหล่งเงินกู้ Non-Bank เข้าถึงคนได้หลายระดับ เหมาะสำหรับคนที่ไม่ผ่านคุณสมบัติของธนาคาร เช่น ไม่มีบัญชีกับธนาคาร เงินเดือนไม่ถึงเกณฑ์ ไม่มีสาขาธนาคารใกล้บ้าน แหล่งเงินกู้ Non-Bank จึงกลายเป็นอีกทางเลือกในการขอสินเชื่อ

-    อนุมัติง่าย

การกำหนดคุณสมบัติของผู้ที่ต้องการกู้สินเชื่อกับแหล่งเงินกู้ Non-Bank มีการระบุคุณสมบัติไว้ค่อนข้างน้อย ทำให้การผ่านคุณสมบัติเป็นไปได้ง่ายดายมากยิ่งขึ้น เน้นปล่อยเงินกู้กลุ่มลูกค้ารายรับน้อย ผู้ประกอบการรายย่อย


การเลือกแหล่งสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ

สำหรับใครที่ต้องการเงินด่วนแล้วหวังใช้รถเป็นประกันเวลาขอสินเชื่อ แนะนำให้พิจารณาคุณสมบัติของแหล่งขอสินเชื่อให้ดีก่อนตัดสินใจ โดยมีวิธีการเลือกแหล่งขอสินเชื่อที่น่าเชื่อถือ ดังนี้

    เลือกแหล่งขอสินเชื่อถูกกฎหมาย

แหล่งเงินกู้ถูกกฎหมายหมายถึงแหล่งเงินกู้ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย และดำเนินการภายใต้ข้อกำหนดของกฎหมาย ได้แก่ ธนาคาร และแหล่งเงินกู้ Non-Bank ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย หากต้องการทราบแหล่งเงินกู้ Non-Bank ที่ผ่านการรับรองสามารถค้นหาได้ในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ภายใต้หัวข้อ “BOT License Check”

    สอบถามรายละเอียดก่อนตัดสินใจ

ก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อควรสอบถามรายละเอียด และประเด็นที่มีข้อสงสัยเสียก่อน เพื่อให้ได้รับความกระจ่างและเป็นตัวช่วยประกอบการตัดสินใจ

    หาข้อมูลหรือรีวิวประกอบ

การเข้าถึงอินเทอร์เน็ตในปัจจุบันช่วยให้การหาข้อมูลประกอบการตัดสินใจทำได้ง่ายขึ้น ควรอ่านรีวิวประกอบ เพื่อรับฟังประสบการณ์จากผู้ขอสินเชื่อจริง ช่วยให้เห็นมุมมองที่หลากหลายขึ้น เปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของแหล่งเงินกู้ได้มากขึ้น แต่ควรอ่านอย่างมีวิจารณญาณ ป้องกันการรับสารแบบผิด ๆ

    อ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน

ก่อนการขอสินเชื่อต้องอ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน ทั้งระยะเวลาการผ่อนชำระ อัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินกู้ที่ได้รับ และรายละเอียดปลีกย่อยอื่น ๆ ป้องกันสัญญาที่ไม่เป็นธรรม และป้องกันการโดนหลอกจากมิจฉาชีพ

การขอสินเชื่อเป็นช่องทางในการหาเงินด่วน แต่ก่อนตัดสินใจควรพิจารณาแหล่งเงินกู้ที่น่าเชื่อถือ เพื่อป้องกันตนเองจากสัญญาที่ไม่เป็นธรรม และกลุ่มปล่อยสินเชื่อนอกระบบที่จะส่งผลเสียในอนาคตมากกว่าผลดี เพื่อความปลอดภัยควรเลือกแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย อย่างสถาบันทางการเงิน หรือแหล่งเงินกู้ที่ได้รับการรับรองจากธนาคารแห่งประเทศไทย